Posiadacze kredytów złotówkowych, podobnie jak „Frankowicze”, mogą liczyć na całkowicie darmowy kredyt. Co istotne, nie muszą już dłużej czekać na ukształtowanie się orzecznictwa w sprawach dotyczących oprocentowania zmiennego opartego na wskaźniku WIBOR, a to dzięki tzw. sankcji kredytu darmowego (w skrócie SKD).
Sankcja kredytu darmowego – czym jest?
Sankcja kredytu darmowego to, przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim, uprawnienie kredytobiorcy będącego konsumentem, do zwrotu kredytu bez odsetek i innych kosztów kredytu (np. prowizji). Sankcja kredytu darmowego znajduje zastosowanie w sytuacji, gdy kredytodawca nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych.
Kredyt konsumencki – czyli jaki?
Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest zarezerwowane wyłącznie dla posiadaczy kredytu konsumenckiego.
Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi. Przez umowę kredytu konsumenckiego rozumie się także umowę o kredyt w wysokości większej niż 255 550 zł, jeżeli nie był zabezpieczony hipoteką i został przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego.
UWAGA: Sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie także do kredytów hipotecznych udzielonych pomiędzy 19 grudnia 2011 roku, a 21 lipca 2017 roku. Pozostałe kredyty hipoteczne nie są objęte sankcją kredytu darmowego, ale istnieją inne rozwiązania dla tych kredytobiorców, o czym szerzej w zakładce KREDYTY ZŁOTÓWKOWE.
Jakie naruszenia uprawniają do skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
O powstaniu uprawnienia do skorzystania z sankcji kredytu darmowego decyduje naruszenie przez kredytodawcę choćby jednego z ustawowych obowiązków wskazanych w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
Wymogi te dotyczą:
- spełnienia obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę względem konsumenta przed podpisaniem umowy o kredyt;
- kwestii formalnych dotyczących elementów jakie powinna zawierać umowa o kredyt;
- istotnych błędów, powodujących zaburzenie możliwości oszacowania zobowiązania konsumenta.
Warto podkreślić, że ustawowym naruszeniem będzie zarówno nieprzekazanie, jak i niewłaściwe przekazanie informacji dotyczących umowy o kredyt.
W jakim terminie można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie roku od momentu wykonania umowy. Oznacza to, że kredytobiorca ma rok od momentu wykonania umowy na złożenie stosownego oświadczenia do banku lub innej instytucji finansowej. Należy pamiętać, że wykonanie umowy to nie tylko całkowita spłata kredytu, ale także wydanie przez bank stosownych dokumentów i zwolnienie zabezpieczeń.
Co mogę zyskać, korzystając z sankcji kredytu darmowego?
Odpowiedzi na to pytanie udzielimy w formie przykładu.
Kredytobiorca zaciągnął kredyt na kwotę 250 000 zł. Całkowity koszt kredytu wskazany w umowie o kredyt to ok. 200 000 zł. Całkowita kwota do zapłaty na dzień podpisania umowy kredytu to ok. 450 000 zł.
Do chwili obecnej kredytobiorca spłacił ok. 120 000 zł w tym ok. 80 000 zł samych odsetek oraz 3000 zł prowizji.
Na skutek zastosowania sankcji kredytu darmowego kredytobiorca odzyska od banku łącznie 83 000 zł.
Korzyść finansowa kredytobiorcy będzie jednak znacznie wyższa, ponieważ od tego momentu będzie spłacał jedynie ratę kapitałową, bez żadnych odsetek i innych kosztów związanych z kredytem.
Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Zacznij od przesłania nam skanu umowy kredytu wraz z załącznikami (jeśli je posiadasz) oraz ewentualnymi aneksami do umowy (jeżeli zostały zawarte).
Zapraszamy do bezpłatnej konsultacji poprzez formularz kontaktowy, e-mail: mrozmus@rozmus-kancelaria.pl lub telefonicznie pod numerem telefonu: (+48) 693 976 270.